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2023.5 自僱人士申請按揭

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自僱人士申請貸款時通常會感到非常具挑戰性，因為借貸機構會持比較謹慎態度去審批。由於沒有一個僱主可以擔保他們的工資，因而會擔心他們一旦失去工作，可能導致無法償還按揭貸款。借貸給自僱人士通常被視為風險更高，所以該類人士申請按揭時，遞交的文件一般較平常上班族煩複。雖然感覺麻煩，但機會仍然是有的，要求因貸方而異。

自從2014年的The Mortgage Market Review (MMR) 形式出台，制訂更嚴格的貸款規則，為借款人帶來了更大的舉證責任，以說服借貸機構他們能負擔貸款。按揭貸款提供者大大收緊了貸款標準，並且務求在同意借錢給借款人之前確信他們有能力負擔。

什麼是The Mortgage Market Review (MMR)？

英國政府在 2008 年信貸緊縮和隨後的全球金融危機後，對按揭貸款市場進行全面調查。2009年提出，2014年實施。調查所得結論是在2008年金融危機之前存在太多高風險貸款實例，許多人無力償還按揭貸款，並進一步加劇了市場崩潰。部分審查要求貸方實施財務“壓力測試”，貸方希望確保即使利率上升，借款人仍有能力支付所增加的按揭還款額。借款人必須證明他們有足夠和可靠的收入，借款有限，財務需要穩定及可預測。“Self-certification”或“self-cert”按揭貸款是專門為自僱人士設計的，允許他們可自我證明在某年份的收入，無須提供證據。然而，由於擔心貸款機構接受了他們無法負擔的按揭貸款，self-cert mortgages在 2014 年被完全禁止。

我算是自僱人士嗎？

有不同類型的自僱人士，以下可能屬於自僱類別，例如您是承包商或自由職業者，又或者您擁有一家企業超過 20% 至 25% 的股份，而您從中賺取主要收入，貸款機構便會將您視為自僱人士。

可以借多少貸款額?

這主要取決於您的收入和首期的金額大小。一般來說，您可以期望大約為年收入的 4.5 倍。貸款機構通常會查閱最近兩至三年的賬戶以及三個月的銀行Statement....

(節錄.....)

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